Im hektischen Lebensalltag sind Unfälle schnell passiert. Meistens bleibt es nur bei einem Blechschaden, doch auch hierfür entstehen mitunter hohe Kosten für die Reparatur und ggf. ein erforderliches Ersatzfahrzeug. Wer nicht selber schuld am Unfall ist, wird auf eine schnellstmögliche Regulierung durch die gegnerische Versicherung hoffen. Doch wann muss diese eigentlich zahlen? In welchem Rahmen kann eine Versicherung die Schadensregulierung Dauer gestalten? Welche Faktoren wirken sich positiv/negativ auf die Versicherung Schadensregulierung Dauer aus? Und was kann ein erfahrener Kfz Gutachter in diesem Kontext leisten?
Versicherung Schadensregulierung Dauer: Wie lange müssen Betroffene auf Geld warten?
Versicherungsexperten geben auf die Frage als Antwort sehr oft einen Zeitraum zwischen 4 und 8 Wochen. Das setzt aber voraus, dass die Schuldfrage eindeutig geklärt ist und keine Unfallflucht vorliegt. Ansonsten kann sich der Zeitraum für die Schadensregulierungsdauer um etwa 3 Monate verlängern. Dies ist immer der Fall, wenn weitere Akten eingesehen werden müssen.
Die Frage nach der „Versicherung Schadensregulierung Dauer“ hängt unmittelbar mit der Notwendigkeit eines Zivilprozesses statt: Muss auf diesem Weg erst die Schuldfrage geklärt werden, so kann sich die gesamte Regulierung über mehrere Monate hinziehen (die durchschnittliche Wartezeit für solche Zivilprozesse liegt erfahrungsgemäß bei 5 Monaten).
Das kann zu einer finanziellen Belastung und einem Risiko werden, wenn der Geschädigte für die Reparatur in Vorkasse geht.
Wenn die Schuldfrage von der Polizei am Unfallort ausgefüllten Unfallbogen allerdings festgestellt wird bzw. die Sachlage eindeutig ist, so reduziert sich bei einer Versicherung die Schadensregulierung Dauer erheblich.
Die gegnerische Haftpflichtversicherung zahlt in der Regel innerhalb von 4 bis 6 Wochen, nachdem die entsprechende Forderung eingegangen ist. Bei einer Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung sind es erfahrungsgemäß zwischen 2 und 4 Wochen, nachdem die gesamte Schadenshöhe feststeht.
Verzögert eine Versicherung die Schadensregulierung Dauer? Rechtliche Ansprüche
Bei unserer täglichen Arbeit als unabhängiger Kfz Gutachter im Institut Hamburg stellen wir leider immer wieder fest, dass es zu Abweichungen von dieser „Norm“ kommt, die rein rechtlich übrigens nicht wirklich festgeschrieben ist.
Generell ist es so, dass bei einer Hinauszögerung von mehr als 2 Wochen die Möglichkeit besteht, Ersatz auf gerichtlichem Wege geltend zu machen. Dabei trägt die Kfz-Versicherung das Risiko der Klageerhebung nach 4 bis 6 Wochen selbst. Steht bereits fest, dass die Versicherung zahlen muss, können Sie als Betroffener klagen.
Sollte der Schaden dann reguliert werden und der Betroffene die Klage zurücknehmen, so muss die Versicherung bis dato angefallene Kosten tragen. Dies geht auf eine Entscheidung des Landgerichts Koblenz aus dem Jahr 2016 zurück (AZ: 5 O 72/16).
Versicherung Schadensregulierung Dauer: Kann ich bei Verzögerungen mehr Geld verlangen?
Für die Beantwortung dieser Frage sollte ein Blick in Paragraf 242 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) geworfen werden. Darin werden die rechtlichen Grundlagen für höhere Zahlungen in Folge einer Verzögerung dargelegt.
Prinzipiell geht daraus hervor, dass ein Schuldner eine Zahlung vorsätzlich nicht verzögern darf: Er hat nach „Treu und Glauben“ zu handeln. Natürlich lässt dies in der Praxis aber Handlungsspielräume offen, mit denen eine Versicherung die Schadensregulierung Dauer beeinflussen kann.
Sollte die gegnerischen oder auch eigene Versicherung Zahlungen sehr lange hinauszögern, so können unter Umständen höhere Summen eingefordert werden. Falls es auch um Schmerzensgeld geht, so sind Aufschläge von bis zu 20% möglich.
Was beeinflusst die Dauer der Schadensregulierung positiv bzw. negativ?
Grundsätzlich hängt die Dauer der Schadensregulierung von der Jahreszeit bzw. Wetterlagen ab: Sollte es durch einen heftigen Wintereinbruch zu vielen Verkehrsunfällen kommen, kann sich dies negativ bei einer Versicherung auf die Regulierungsdauer auswirken.
Auch wenn die Schuldfrage feststeht, kann es zu Verzögerungen kommen. Es gibt – wie bereits angedeutet – keine gesetzlich definierte Frist, innerhalb welcher eine Versicherung die Schadensregulierung Dauer zu gestalten hat. Das, was hier angeführt wird, sind Erfahrungswerte, die als Gewohnheitsrecht gelten können.
Von zentraler Bedeutung für die Dauer der Schadensregulierung ist die Schuldfrage. Muss diese erst geklärt werden bzw. ist noch ein Gutachten nötig, so können leicht mehrere Monate vergehen. Generell hat auch die Schwere des Unfalls einen Einfluss auf die Dauer der Regulierung, da sich sehr oft komplexe Zusammenhänge und zahlreiche Prüfvorgänge ergeben.
Gut zu wissen!
Bei einem Haftpflichtfall haben Geschädigte generell das Recht, einen unabhängigen Kfz Gutachter zu beauftragen, sofern dies verhältnismäßig ist. Der Kfz Gutachter kann seine Arbeit nur schnell professionell erledigen, wenn er mit allen relevanten Informationen versorgt wird.
Versicherung Schadensregulierung: Dauer wird sich ohne sofortige Meldung verlängern!
Damit eine Versicherung die Dauer der Schadensregulierung so kurz wie nur möglich halten KANN, muss die erforderliche Schadensmeldung so schnell wie möglich erfolgen.
Idealerweise geschieht dies noch am Tag des Unfalls. Die rechtlichen Grundlagen hierfür werden in Paragraf 30 des Vertragsversicherungsgesetzes (VVG) geregelt. Um eigene Forderungen durchsetzen zu können, sollten möglichst aussagekräftige Beweise (in erster Linie Fotos und Zeugen) gesammelt werden.
Wenn die genannte Schadensmeldung verspätet oder gar nicht eingeht, ist eine Versicherung durchaus in der Lage, die Regulierung hinauszuzögern oder gar nicht zu leisten.
Als problematisch für die Dauer der Schadensregulierung erweisen sich mögliche Überlappungen mit reparierten oder auch unreparierten Vorschäden. Als Kfz Sachverständige erkennen wir diese auch dann, wenn uns keine gesonderten Informationen vorliegen.
Gut zu wissen: Was passiert eigentlich bei einem Bagatellschaden?
Unterhalb der so genannten Bagatellgrenze ist es möglich, ein Kurzgutachten zu erstellen. Darin werden die Reparaturkosten und eine Beschreibung des Unfallhergangs sowie eine Bebilderung des Schadens dokumentiert.
Der große Vorteil eines Kfz Gutachtens gegenüber einem alternativen Kostenvoranschlag zeigt sich darin, dass er eine Beweissicherungsfunktion hat. Aus einem professionellen Gutachten lassen sich also Forderungen ableiten, nicht so aus einem Kostenvoranschlag!
Wie lange dauert es, bis die gegnerische Versicherung zahlt?
Für die meisten seriösen Versicherungsanbieter ist der oben genannte Regulierungsrahmen von 4 bis 8 Wochen wohl zutreffend. Wer dazu in Foren recherchiert, kann einen anderen Eindruck gewinnen.
Dieser trügt aber, denn dort „beschweren“ sich meistens nur Betroffene, die sich in einer recht komplexen Unfallsituation befinden. Den meisten Versicherungen muss daran gelegen sein, Fälle so schnell wie möglich abzuarbeiten, um vorhandene Ressourcen effizient zu nutzen. Es macht keinen Sinn, in einer rechtlich klaren Situation auf eine Klage zu warten, da in diesem Szenario die Versicherung auch noch für die Gerichtskosten aufkommen müsste.
Im Falle der Notwendigkeit weiterer Überprüfungen ist eine Verzögerung von wenigen Wochen in den meistens Fällen als legitim anzusehen. Wenn die Schuld erst gerichtlich geklärt werden muss, warten Versicherungen verständlicherweise ab. Denn auch sie wollen wissen, ob an sie herangetretene Forderungen überhaupt auf einer Grundlage fußen.
Frist bei Schadensregulierung bei unklarer Sachlage setzen?
Diese Option kommt grundsätzlich in Betracht, wenn im Unfallbericht durch die gerufene Polizei „unklare Sach- oder/und Rechtslage“ angekreuzt wurde. In diesem Fall haben die Beteiligten unterschiedliche Angaben gemacht oder womöglich lässt sich die Schuld vor Ort nicht zu 100% feststellen.
Wenn die Polizei den Sachverhalt so festhält, überlässt sie einem objektiven Richter die Entscheidung. Es liegt in der Natur der Sache, dass durch einen anstehenden Zivilprozess mehrere Monate vergehen können.
Sollten Geschädigte Anhaltspunkte für eine verzögerte Schadensregulierung sehen, so besteht die Möglichkeit, eine Frist zu setzen oder von der Versicherung bereits einen Abschlag zu fordern.
Versicherung Schadensregulierung: Dauer durch Fristsetzung eingrenzen!
Eine Fristsetzung kann ein wirksames Mittel sein, um die vorgesehene Überprüfung von Polizeiakten auf eine maximale Dauer von 6 Wochen zu begrenzen.
Bei unklarer Sachlage sind Fristsetzungen zu einem frühen Zeitpunkt eher kein geeignetes Mittel, um bei einer Versicherung die Schadensregulierung Dauer zu beschleunigen.
Letztlich hängt alles vom Gerichtstermin und dem Urteil ab. Steht dieses, so können Fristen für eine Beschleunigung sorgen. Das geht aus der oben bereits erwähnten Entscheidung des Landgerichts Koblenz zurück, das einen Ablauf der Bearbeitungszeit von 6 Wochen feststellte. Länger sollten sich Versicherungen nicht mit dem Anfordern von Polizeiakten o.ä. befassen.
Schadensregulierung dauert ungewöhnlich lange bei Fahrerflucht: Was tun?
Bei einem Schaden mit anschließender Fahrerflucht ist es normal, dass die Regulierung länger dauern kann. Macht die Polizei den Unfallverursacher nicht ausfindig, können die Forderungen letztlich nicht durchgesetzt werden.
Im schlimmsten Fall, also bei fehlendem Ermittlungserfolg gegen Unbekannt, werden Betroffene auf dem Schaden sitzen bleiben. Fahrerflucht ist dann mit dem eigenen Versicherungsschutz abzudecken, wozu Lösungen in der Vollkaskoversicherung zu prüfen sind. In vielen Tarifen sind Schäden durch Dritte am Fahrzeug inbegriffen. Zu prüfen ist allerdings, welche Auswirkungen das auf die Schadenfreiheitsklasse hat.
Bei Bagatellschäden ist es oft die günstigere Variante, selber für die Reparatur aufzukommen. Übrigens sieht das Gesetz eine Verjährungsfrist von 5 Jahren für Fahrerflucht vor. Somit ist es theoretisch möglich, auch zu einem späteren Zeitpunkt Forderungen geltend zu machen. Ein Kfz Gutachten wäre dann ein beweissichernder Trumpf.
Sollte ich als Geschädigter bei der Schadensregulierung einen Anwalt einschalten?
Ja, das kann sehr sinnvoll sein, da einige Sachverhalte sehr komplex sind und Fachwissen erfordern. Nur ein erfahrener Fachanwalt für Verkehrsrecht weiß, mit welchen Argumenten bzw. anhand welcher Gesetze sich Forderungen bestmöglich durchsetzen lassen. Auch das Verfassen von aussagekräftigen Schreiben fiele so in die Hände von erfahrenen Experten.
Wer eine entsprechende Rechtschutzversicherung abgeschlossen hat, kann sich diese professionelle Hilfe im wahrsten Wortsinn leisten. Wenn eine Versicherung die Schadensregulierung Dauer unnötig hinauszögert, wird ein Fachanwalt nach Ablauf von 4 oder 6 Wochen unverzüglich Klage erheben.
Kfz Gutachter Institut Hamburg: Ihr Partner für eine belastbare Beweissicherung!
Rund um die Darstellungen zum Thema „Versicherung Schadensregulierung Dauer“ sollte Ihnen eines klar geworden sein: Um eigene Ansprüche schnell durchsetzen zu können, muss die Sachlage klar sein. Unter diesen Voraussetzungen wird eine Versicherung die Schadensregulierung Dauer nicht künstlich hinauszögern können.
Und genau in dieser Hinsicht leistet ein beweissicherndes Kfz Gutachten vom Gutachterinstitut Hamburg einen wichtigen Beitrag. Als Geschädigter haben Sie das Recht, ein Kfz Gutachten ohne weitere Kosten in Auftrag zu geben, wenn dies angesichts des Schadens als verhältnismäßig gelten kann.
Das Kfz Gutachter Institut Hamburg ist immer für Sie erreichbar!
Wir beraten Sie gerne persönlich, ob ein Kfz Gutachten in Ihrem Fall für die Schadensabwicklung bzw. Beweissicherung unverzichtbar ist. Rufen Sie uns an, bei Notfällen natürlich auch 24 Stunden rund um die Uhr über unsere Notfallenrufnummer.